Cos’è il sovraindebitamento?
Il sovraindebitamento è una situazione di grave difficoltà economica in cui un soggetto si trova nell’impossibilità di adempiere regolarmente alle proprie obbligazioni. In termini semplici, si verifica quando i debiti superano la capacità di pagamento.
La legge italiana, attraverso il Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza (D.Lgs. 14/2019), prevede strumenti specifici per aiutare chi si trova in questa situazione a trovare una via d’uscita legale e dignitosa.
Chi può accedere alle procedure di sovraindebitamento?
Le procedure di sovraindebitamento sono pensate per:
- Consumatori: persone fisiche che hanno contratto debiti per scopi non professionali (mutui, prestiti personali, carte di credito, bollette)
- Piccoli imprenditori: imprese sotto le soglie fallimentari
- Professionisti: avvocati, medici, commercialisti, architetti e altri liberi professionisti
- Start-up innovative
- Imprenditori agricoli
- Enti non commerciali
Le quattro procedure disponibili
1. Liquidazione Controllata
È la procedura più drastica: tutti i beni vengono venduti per pagare i creditori, e alla fine si ottiene la cancellazione dei debiti residui. Ideale per chi non ha prospettive di reddito e vuole ricominciare da zero.
2. Ristrutturazione dei Debiti del Consumatore
Permette di proporre ai creditori un piano di pagamento sostenibile, mantenendo i propri beni (inclusa la prima casa). Richiede un reddito stabile per rispettare il piano.
3. Esdebitazione del Debitore Incapiente
Per chi è in situazione di povertà assoluta e non può pagare nulla. Permette di cancellare i debiti senza alcun pagamento, a condizione di dimostrare la propria buona fede.
4. Concordato Minore
Pensato per piccoli imprenditori e professionisti che vogliono continuare la propria attività proponendo un accordo ai creditori.
Non sai quale procedura è più adatta a te? Leggi il nostro confronto tra le quattro procedure.
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I vantaggi delle procedure di sovraindebitamento
- Blocco delle azioni esecutive: una volta avviata la procedura, i creditori non possono più agire (pignoramenti, decreti ingiuntivi, ecc.)
- Cancellazione definitiva dei debiti: alla fine della procedura, i debiti residui vengono cancellati
- Tutela della dignità: le procedure garantiscono il minimo vitale per vivere dignitosamente
- Fresh start: la possibilità di ricominciare senza il peso del passato
Come iniziare
Il primo passo è sempre raccogliere le informazioni sulla propria situazione. Esdebit ti accompagna nella compilazione del questionario e ti comunica le procedure potenzialmente compatibili con il tuo caso.
Non aspettare che la situazione peggiori: prima agisci, più opzioni avrai a disposizione. Consulta la checklist dei documenti necessari per prepararti.
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